撰写谁也没想到，十年前那批骂着保险骗人的人，如今纷纷买起保险。保险开始得到社会认可，逐渐成为了刚需。这一切得益于国民生活水平提高，唤起了人们对保障的需求。
不过，时隔多年，保险销售人员专业性不足的问题却依旧明显。迷恋数字，忽略条款，成为行业的通病。实际上，购买保险就像去看病，在不知情的情况下买错了，真到了理赔时发现不合适可就后悔莫及。
过于关注数字，忽略条款本质
据了解，市民钱女士于 2016 年为孩子在某保险公司购买了一款重疾险，当时业务员承诺当小孩子罹患合同中的重大疾病时，便可获得合同约定的保险金作为医疗费用。
今年，钱女士的小孩因病住院，确诊为慢性呼吸衰竭，生命垂危。钱女士看到保险合同里面有慢性呼吸衰竭，便向保险公司申请理赔。保险公司以动脉血氧饱和度没有低于80%，达不到理赔条件为由，拒赔了。
钱女士为此咨询了医生，医生表示，动脉血氧饱和度低于80%，小孩维持不到两个小时就要死亡。为此，百般无奈的钱女士，只好求助于新闻媒体。
这样的新闻，背后却是保险市场多年的通病，保险业务员在销售重疾险时，通过话术将重疾险“医疗化”，背离条款内容，并以确诊即赔为噱头，美化重疾险，进行销售误导。为后续理赔率提升带来了大量的理赔纠纷，埋下了隐患。
据专业人员解释，重疾险除了银保监会统一规定的 25 种重大疾病之外，其他的疾病由保险公司自行定义，不同公司之间，产品条款的定义是可能有所不同的。
市场上慢性呼吸衰竭的定义高达 20 多种，有的公司要求动脉血氧饱和度需低于80%，有的公司则没有这个要求;有的要求达到轻度呼吸衰竭就可以申请理赔，有的则要求需达到中度呼吸衰竭。并不是说，确诊慢性呼吸衰竭，就可以获得理赔。
只要是商品，就有品质之分。重疾险也不例外，条款定义的质量，影响着产品理赔率，而理赔率又影响着保险公司的定价，这是保险学最基本的原理。
而现在，人们都专注，重疾险能保多少种疾病，能赔多少次，这是一个很大的误区。目前整个市场高达 200 多个疾病种类，这当中夹着大量的无效条款。判断一款产品的好坏，应该着重于产品的有效条款，而不是整体的疾病数量。
现在有很多保险自媒体，利用信息不对称，到处散布各种不实言论。如买保险无需关注保险公司、无需看条款、大公司无良心等，影响极其恶劣，让消费市场陷入盲目，但为此买单却是无辜的消费者。
为此记者走访了条款通团队——这两年，条款通团队成立了专门的数据部门，对市场上所有的重疾险条款进行拆分、归类以及从医学角度上进行分析。
条款通问世，让保险回归本质
条款通创始人向记者表示，“都说种一棵树最好的时间，一个是以前，另一个是现在。市场畸形发展了这么久，是时候该有人站出来解决信息不对称的问题了。条款通，就是为了解决这个问题。”
经过大量的调研分析发现，相同病种，不同公司定义可能有所不同，有的病种甚至高达 40 多种定义。不同的定义之间，理赔门槛的高低不同;不同的指标之间，理赔概率又不同。
条款通团队表示，“目前，重疾条款研究已经形成了完善的知识体系，并在市场上经过一年多的实践校验，帮助许多业务员变得更加专业，也让客户买得更加明白。很多时候消费者不是看不懂，只是缺乏正确的引导。”
6 月份，条款通团队正式将《重大疾病保险疾病定义解析》线上化，会员可以通过条款通，学习到更加专业的条款知识，建立个人专业壁垒，更好地服务客户。
据调查问卷显示，很多消费者选择保险产品时，都会查看一些第三方平台的测评报告。为此，条款通某成员说道，“目前，整个行业的测评报告市场缺乏统一规范的测评标准，仍处于各家媒体自吹自擂的粗犷阶段。经常有消费者反映，自己看了太多保险测评文章，已经罹患选择困难症，对保险彻底失去了判断能力。”
针对这种情况，条款通团队根据定义内容、疾病发病率以及实际临床经验，形成完善的评分标准，做真正基于条款的保险测评报告。有了这些报告，可以在不同产品之间进行高效对比，甚至可以细化到单一病种，真正做到从整体到细分全方位解读。
“我们希望客户在信息对称的情况下对产品进行选择，也希望帮助保险公司更好把握客户的需求，升级开发出更多更好的产品。”条款通产品经理表示。
作为一家“只摆事实，不讲道理”的数据公司，条款通未来会有更多的数据类产品提供给市场。比如，保险公司的经营报告、服务报告、行业发展报告、不同险种的分析报告等等，为保险公司、保险业务员以及消费者，提供一站式综合服务。
“希望能够为促进保险行业良性发展，尽一点绵薄之力，做有深度、有温度的保险科普者 ”条款通团队负责人表示说，语速缓慢而坚定。